修改說明

　　由江生忠教授主編的《保險中介教程》，于2001年9月出版第一版，2006年1月出版第二版。近年來，隨著中國保險市場的快速發展，保險中介行業作為保險市場重要的組成部分也獲得了快速發展。首先，在這種情況下，原來《保險中介教程》的部分內容開始與現實不符并略顯陳舊;其次，近年來中國保險監督管理委員會為規范與推進保險中介的發展，制定了新的保險中介管理規定;最后，隨著保險中介理論研究的發展，要求我們把相對成熟和相對新穎的保險中介理論豐富、充實到教材中，以豐富教材內容和提高教材質量。基于上述認識，我們在分析和總結最近幾年保險中介理論研究進展與實務發展狀況的基礎上，對第二版教材進行相應的修改與完善。

　　《保險中介教程(第三版)》的修改思路分為兩步：第一，根據近年來保險中介理論與實務領域的新發展、新變化，增加新內容;第二，刪除原書中過時的、不合時宜的內容，以期更加準確、恰當地反映保險中介理論及我國保險中介市場的發展。

　　具體的修改方案為：將全書分為理論部分與實務部分。

　　理論部分包括保險中介概述、保險中介的經濟學基礎、保險中介的作用分析、客戶研究與數據挖掘在保險中介的應用、保險中介監管共五章內容。其中，保險中介概述和監管屬于《保險中介教程(第二版)》中已包括內容，但是需要指出，結合近年來保險中介理論的發展與變化，我們對這兩章進行了較大幅度的修訂，以突出理論性;就理論部分其他三章而言，我們用保險中介的經濟學基礎取代《保險中介教程(第二版)》中的“保險中介的理論基礎”一章，主要從信息經濟學和制度經濟學的角度解釋保險中介的理論基礎，不同于以往基于道德風險與逆選擇的研究，我們將搜尋理論引入中介分析，同時突出產權的作用，此外，我們還將《保險中介教程(第二版)》中相關理論知識重新歸納、總結，作為相關理論背景整合到正文中;保險中介的價值鏈與福利分析、客戶研究與數據挖掘在保險中介的應用屬于完全新增加到《保險中介教程(第三版)》中的新內容。考慮到保險中介在保險行業中的重要作用，基于波特的價值鏈理論，分析在職能分離背景下，保險中介對保險公司營銷、核保理賠等重要職能的價值鏈的提升與再造以及保險中介對保險市場效率的提升和對消費者福利水平的改善;隨著保險行業發展的不斷深入以及消費者保險意識的提高，保險中介對客戶的研究正在變得越來越重要，我們專用一章介紹保險客戶研究的相關理論、數據挖掘的相關理論、保險客戶的數據挖掘及案例、保險公司對中介選擇的數據挖掘及案例。

　　實務部分共包括保險代理、保險經紀人、保險公估人以及銀行保險、其他保險中介形式幾部分內容。其中，保險代理、保險經紀、保險公估為相對傳統的保險中介形式，這部分內容我們在《保險中介教程(第二版)》的基礎上，增加了能夠反映近年來該領域新發展、變化的內容。需要指出的是，鑒于保險代理的規模和特性，我們將其分為個人代理與公司代理兩部分來分別介紹;銀行保險與其他保險中介形式是新加入的章節，考慮到銀行與保險公司之間合作進一步深入以及銀保利益分配沖突所導致的競爭日益激烈這種兩難選擇，提出多元金融集團將成為銀行保險競合的最終歸宿;此外，隨著技術進步和經濟社會發展，出現了很多新的保險中介形式，我們將重點介紹保險銷售公司、保險交叉銷售、保險金融捆綁、財產保險個人營銷以及汽車4S店。

　　《保險中介教程(第三版)》更加全面、系統地向讀者介紹保險市場中有關保險中介的基本理論與專業知識，保險中介在保險市場中的地位和作用，我國保險中介的現狀，各種保險中介形式的概念、特征，保險中介的活動原則以及我國對保險中介的相關監管原則、方法，等等。《保險中介教程(第三版)》具有以下特點：第一，強調系統性，以系統的觀點，把保險中介作為一個相對獨立的理論體系全面向讀者介紹;第二，體現探索性，需要指出，保險中介市場經過了近年來的發展，已經取得了舉世矚目的成績，同時也需要看到在保險中介市場發展過程中還存在一些問題，當然，這些問題大多屬于發展中的問題，隨著保險行業的發展與保險中介市場的不斷健全，應該可以得到妥善的解決，本書尋找保險中介的基本原理，探討相關領域實踐的創新;第三，理論聯系實際，本書在介紹保險中介基本理論的基礎上，也介紹了保險中介機構經營活動的實務與部分基本操作知識。

　　《保險中介教程(第三版)》的主編為南開大學中國保險業改革與發展研究中心主任、風險管理與保險學系博士生導師江生忠教授和南開大學風險管理與保險學系邵全權副教授。江生忠教授確定了全書寫作思路和框架，并組織有關師生反復討論和修改，在上述工作基礎上分工。本書寫作的具體分工為：楊匯潮編寫第一章;邵全權、袁思思、范凱文、秦越編寫第二章;楊匯潮編寫第三章;王洪濤編寫第四章;劉玉煥編寫第五章、第六章;武華偉編寫第七章;蘆坤編寫第八章;李新政編寫第九章;張寧編寫第十章;王輝編寫第十一章。江生忠教授與邵全權副教授對全書進行總纂，對各章進行修改和調整，以保證本書作為教材的完整性、規范性和創新性。

　　在本書寫作與討論過程中，我們引用、借鑒、翻譯了很多國內外學者的觀點、內容，已經盡我們所能列在參考文獻中，如有疏漏，我們深表歉意。對外經濟貿易大學出版社對本書出版付出了大量的關心、支持和幫助，對此我們深表感謝。

　　盡管我們精心組織教材的修改，但由于水平有限，加之保險中介理論與實踐也在快速發展與變化，因此本書難免有疏忽或不當之處，懇請讀者批評指正。我們希望在未來，能根據來自不同方面的意見以及我們學習、研究的更加深入，不斷修訂并再版該教材。